一、日本农业保险的基本情况

    （一）日本农业保险制度的特点

    日本农业保险制度是国家对农业灾害实施的一项经济政策性保险。农业保险与商业性的一般损害保险不同，具有四个特点：一是政府对农作物保险、家畜保险、果树保险、旱田作物及园艺设施保险实施再保险。政府接受由都、道、府、县设立的农业保险合作社的上述保险的再保险，承担对农户受灾时保险金支付的最终责任。二是农作物和家畜两项保险业务，是政府必须开展的工作。三是对具有一定规模的农户，如水稻为20000-40000平方米、旱稻和小麦为10000-30000平方米范围以上的耕作面积农产，都强制性地要求其加入农作物保险。没有达到上述基准的农户需要申请加入农业保险合作社，可申请参加农作物保险。四是为了农业保险制度的稳定运行，政府每年承担农户保险费的二分之一，另二分之一由农业保险合作社或开展农业保险业务的市、町、村的事务费的一部分承担。

    日本农业保险制度的实施，不仅有利于减轻农业风险对农业的威胁，提高了农业经营的稳定性，保持和提高了农业生产能力，降低了农业灾害损失，而且也有利于弥补财政救灾资金的不足，减轻了政府灾后筹措救灾资金负担，使财政负担实现均衡化。

    （二）日本农业保险的制度结构

    日本目前的农业保险组织结构分为三个层次：村一级农业共济组合（农业保险合作社）、府、县一级农业共济组合联合会（合作社联合会），设在农林水产省的农业共济再保险特别会计处。合作社与农户之间是互助关系，合作社与联合会是保险关系，联合会与特别合计处是再保险关系。另外，根据各地区（各都、道、府、县）的意愿，可以采取将合作社和联合社的功能合并成为“特定合作社”，与政府两个层次开展保险业务。目前，有4个都县（熊本县、神奈川县、福井县、东京都）采取了这种两个层次的制度。

    这一保险制度是利用保险的方式来分散风险，同时也对受灾农户的损失进行补偿。制度实施初期，原则上每个市、町、村成立一个合作社，其后，为提高效率进行合并，现在每个合作社大约包括6个市、町、村（由于市、町、村也进行合并，如果按照制度实施当时的市、町、村计算的话，现在的每个合作社覆盖约37个市、町、村），合作社的覆盖范围相当大。但是，不管合作社的范围怎样扩大也不能最终解决分散风险的问题。因此，各合作社将自己承担的向农户支付保险金的一部分责任转给都、道、府、县级的联合会，即向都、道、府、县级的联合会进行保险，确保合作社的运作不受影响。但是大的灾害发生时，联合会本身也很难支付大量的保险金。因此，联合会对合作社支付保险金的一部分责任由政府（农林水产省）进行再保险。政府通过接受所有联合会的再保险，在全国范围内分散风险。

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