我曾在日本工作、生活多年，打交道的银行中，既有日本当地的银行，也有欧美的银行。有意思的是，日本人通常把本国的银行用汉字"邦银"称呼，而将其他国家特别是欧美系的银行称为"外资银行"。 

    我刚到日本的时候，办理存款、转账等业务，都是在日本当地的银行办理。走进这些银行，一般都会有客户经理迎上来，问清要办理的业务后，告诉你应该到什么窗口办理。如果客人多，就会把客人引到叫号机前，有的甚至亲自为客户打出叫号单，然后让客人坐到沙发上等候。沙发周围一般都会有最新出版的杂志等，供客人等候时翻阅。我注意到，和中国的大多数银行一样，日本的银行大堂里也没有厕所供客人"方便"，这大概是因为，一般情况下在银行办业务也用不了多长时间，最多也就十几分钟。而我们在国内有些银行办业务，有时一个小时都办不完，虽然银行方面为客人免费提供了饮水服务，但却不考虑客人喝了水之后还有"方便"的需求。看来，国内银行如果不能解决客人长时间等候的问题，倒是有必要为客人提供"方便"的地方了。 

    周到、细致的服务，整洁、明亮的大堂，礼貌、亲切的银行员工，往往让刚从中国来到日本的客户"受宠若惊"，因为他们在国内已经习惯了到银行办事经常要排大队、甚至还要受大气的"待遇"。不过，在日本呆久了，接受了日本各行业把顾客当作上帝的服务之后，也就对日本银行良好的服务习以为常了，并开始发现其不方便之处。 

    比如，日本的银行在下午三点就关门，而且周六、周日都不开门，这使客户非常不方便。当然，自动取款机可以提供存取款及汇款等业务，但是晚上六点到第二天上午九点之间，在自动取款机提取现金要支付一定的手续费，这让客户感到非常"不爽"。另外，跨行提现当然要支付一定的手续费，但跨行查询是不收费的，这点可能让国内那些以为跨行查询收费是与国际接轨的人感到意外。也不知道当年主张跨行查询收费是与国际接轨的人，接的是哪个国家的轨。 

    时间长了，我也到那些被日本人称为"外资银行"的欧美银行办理业务，感触颇深。 

    首先，这些欧美银行与日本当地银行不同的就是"看人下菜"：存款余额达不到一定金额的，他就收手续费。而我在日本的时候一般的日本银行是不收费的，存款余额越多，办理贷款、汇款等业务时的优惠就越多。一开始，我对欧美银行的做法也非常愤怒：老子在你这儿存款是看得起你，凭什么要收费？！但后来，仔细一研究这些"外资银行"的服务内容，便发现了其中的奥妙--你在这些银行的存款余额达到一定数量后，有些服务，如国际间的汇款是免费的。而在其他日本当地银行，国际间汇款要收取不菲的费用。所以，有些客人便在外资银行存一笔款，主要目的是利用外资银行提供的这些优惠服务。 

    其次，在日本的欧美银行的服务的确与日本当地银行不太一样。这些银行的大厅装修得都非常豪华，而且看不到柜台，一般会有一个圆形的服务台，服务台中间的银行雇员知道客人要办理的业务内容后，会引导客人到一个类似火车包间的座位上坐下，然后将办理相应业务的服务人员招来为客人服务，让客人有一种像是到了五星级酒店的感觉。看来，在日本的外资银行"主打"目标也很明确，就是有钱人和有国际业务的人，而对一般老百姓不感兴趣。 

    听说在中国内地的外资银行也都有着高低不同的"门槛"：最低的东亚银行为５０００元人民币，而花旗、汇丰和渣打银行则高很多。低于人家门槛的，银行方面要收取相应的费用。因此，我建议您在选择银行的时候，先要研究一下各家银行提供的服务内容和条件，根据自己的需求，在对"成本与收益"进行比较之后，再做决定。（袁 晗）
 
    世界知识  2007年05月10日