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在日本如何购买和使用「医疗保险」?

在日本,「医疗保险」通常指公共医疗保险制度,包括「国民健康保险」(国民健康保険,简称国保)和「健康保险」(社会保険,简称社保)。以下是关于如何购买(加入)和使用的详细说明,适用于在日本就职或长期居住的外国人。



一、购买(加入)医疗保险


1. 类型与适用对象


  • 国民健康保险(国保)
    • 适用对象:个体经营者、自由职业者、学生、无职者或未加入公司社保的人。

    • 条件:持有中长期在留资格(超过3个月),并在日本完成住民登记。


  • 健康保险(社保)
    • 适用对象:在公司全职工作(通常每周工作30小时以上)的员工及其家属。

    • 条件:由雇主自动为你加入,无需个人申请。


2. 加入流程


  • 国民健康保险(国保)
    1. 住民登记:入境后14天内,在居住地的市役所、区役所或町村役所办理住民登记。

    2. 申请国保:在同一役所的「国民健康保険窓口」提交申请。

    3. 所需材料
      • 护照

      • 在留卡

      • 住民票(有时现场可直接调取)

      • 收入证明(如无收入可说明)


    4. 费用
      • 保险费根据前一年收入计算,无收入者按最低标准收费(例如东京单人约2,000-5,000日元/月)。

      • 每年6月重新评估,收到缴费通知单。


    5. 领取保险证:申请通过后,发放「国民健康保険証」(保险卡),有时当场领取,有时邮寄。


  • 健康保险(社保)
    • 由公司代办:入职时,公司人事部门会为你办理加入手续。

    • 费用:保险费从工资中扣除,公司和员工各承担一半,金额取决于收入(例如月薪30万日元,个人月费约1.5万日元)。

    • 领取保险证:公司会发放「健康保険証」。


3. 注意事项


  • 强制性:在日本居住超过3个月的外国人必须加入公共医疗保险,未加入可能面临罚款或全额自费医疗。

  • 短期居民:停留少于3个月者无法加入,可购买私人旅行保险。

  • 私立保险:公共保险覆盖70%医疗费,部分人会额外购买私人保险补足剩余30%或特殊需求(如高级病房)。


二、使用医疗保险


1. 就医流程


  • 携带保险证:去医院、诊所或牙科时,出示「国民健康保険証」或「健康保険証」。

  • 费用结算
    • 保险覆盖70%,你只需支付30%的医疗费。

    • 示例:总费用1万日元,自付3,000日元。


  • 适用范围:包括门诊、住院、手术、药费、牙科等(不含美容手术、矫正牙齿等非医疗项目)。

2. 具体步骤


  1. 挂号:在医院或诊所前台出示保险证,填写初诊表。

  2. 就诊:医生诊治后开药或安排检查。

  3. 缴费:诊疗结束后,在结算窗口支付自付部分。

  4. 取药:凭处方到药局取药,同样出示保险证支付30%药费。

3. 高额医疗费补助


  • 制度:若单月医疗费过高(如住院),超过一定限额(一般8万日元左右,依收入而定),可申请「高額療養費」退还超额部分。

  • 申请:向役所或公司保险担当提交费用明细和申请表。

4. 海外医疗报销


  • 若在海外临时就医,回国后可凭收据向国保或社保申请部分报销(需符合条件,如急诊)。


三、实用建议


  • 确认加入类型
    • 就职者:问公司是否提供社保,若无则自行加入国保。

    • 无职者/学生:尽早办理国保,避免医疗费用全额自理。


  • 缴费方式
    • 国保:便利店支付账单、银行自动扣款或邮局缴费。

    • 社保:直接从工资扣除。


  • 携带保险证:每次就医必带,否则需全额支付并事后申请报销。

  • 语言支持:大城市医院可能有英语服务,建议备好翻译工具或请朋友陪同。


实际示例


  • 场景:你在东京工作,公司提供社保。
    • 加入:入职时公司为你办理,月费约1.5万日元(工资扣除)。

    • 使用:感冒去诊所,总费用5,000日元,自付1,500日元。


  • 场景:你是大阪自由职业者,加入国保。
    • 加入:在区役所申请,年费约3万日元。

    • 使用:牙科治疗费2万日元,自付6,000日元。



补充:私人医疗保险


  • 购买:可通过国际保险公司(如Aetna、Cigna)或日本本地公司(如東京海上日動)购买。

  • 用途:补充公共保险未覆盖的部分,如高档医疗、私人病房或海外治疗。

  • 流程:线上申请或联系代理,费用依计划从数千至数万日元/月不等。

  • 使用:通常需先自费支付,再凭发票报销。

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